Con un manejo responsable de tus finanzas, es posible volver a acceder a productos crediticios en
plazos tan cortos como entre 4 y 6 meses después de haber enfrentado dificultades.
Para mejorar tu historial crediticio, revisa tu informe, negocia con acreedores y considera productos
como créditos comerciales o tarjetas aseguradas. Con tiempo y manejo responsable, podrás
recuperar tu salud financiera y acceder a mejores opciones de crédito.
Bogotá, noviembre 2024. Nadie está exento de enfrentar desafíos financieros. Una
emergencia médica, la pérdida del empleo o cambios económicos inesperados pueden
impactar nuestra estabilidad económica. Con una estrategia adecuada y disciplina
financiera, es posible reconstruir un historial positivo y recuperar el acceso a mejores
oportunidades financieras.
El historial de crédito es un reflejo de nuestra responsabilidad financiera y resulta clave
para acceder a productos con condiciones favorables. Esto no solo facilita la adquisición
de bienes y servicios, sino que genera ahorros significativos a largo plazo. De acuerdo
con DataCrédito Experian, el 93 % de los reportes crediticios en Colombia son positivos,
lo que demuestra el compromiso de la mayoría de los colombianos con la gestión
adecuada de sus finanzas.
Otro aspecto fundamental es que, en 2024, en promedio, 650 mil colombianos han
consultado su información crediticia de forma mensual, mostrando interés en tomar
control de su vida crediticia a partir de su información. A medida que las personas
entienden y conocen lo que tienen en su historial de crédito (productos, obligaciones),
tendrán más posibilidades de tomar mejores decisiones financieras.
Recuperación de historial crediticio
Mejorar el historial crediticio después de una mora prolongada es desafiante, pero el
mercado está dispuesto a ofrecer nuevas oportunidades a aquellos que lleguen a
acuerdos de pago con sus acreedores y los cumplan. Y estas posibilidades no solo
proviene del sector financiero, sino también de otros sectores, especialmente el sector
real.
En este sentido, DataCrédito Experian presenta información valiosa para entender el
reinicio de la vida crediticia en los colombianos:
1. Perfil de la población que reinicia su vida crediticia luego de un
incumplimiento:
Género y edad: la mayoría de los beneficiarios de segundas oportunidades son
hombres y personas jóvenes menores de 35 años.
Ingresos: la mayor concentración se observa en personas con ingresos bajos
(entre 1.5 y 3 SMMLV).
2. ¿Cuáles son los sectores que facilitan créditos a quienes quieren reiniciar su
vida financiera?
El sector real lidera la entrega de créditos a personas que están dispuestos a
retomar el control de la vida financiera, con una participación del 53.4 %. Le sigue
el sector financiero con el 28 % y Fintech con el 9 % en nuevas aperturas,
incrementando su participación al 13 % para 2024.
3. ¿Qué productos son otorgados a quienes retoman su vida crediticia luego de
una mora?:
Créditos de comercio: son los más otorgados, con un promedio del 38 %,
subrayando el papel crucial del sector real.
Tarjetas de crédito: representan un promedio del 18.2 %.
Créditos de consumo: constituyen el 16 %, otorgados tanto por el sector
financiero como por el sector real.
Fintech: productos como BNPL (Buy Now, Pay Later) han comenzado a ganar
participación desde noviembre de 2023.
4. ¿Cuál es el impacto en el perfil de riesgo?
Mejora del puntaje crediticio: el 35 % de los deudores que reciben un nuevo
crédito luego de estar en mora logran un puntaje más alto, superando los 645
puntos (considerados como Riesgo Bajo).
5. Si entro en mora, ¿cuánto me puedo demorar para tener un nuevo
crédito?
4-6 Meses: el 17 % de las nuevas aperturas de crédito se realizan entre los 4 y 6
meses después de alcanzar una morosidad prolongada.
7-12 Meses: el 22 % de las aperturas se realizan entre los 7 y 12 meses
posteriores a la mora.
13-24 Meses: la mayoría de las aperturas (43 %) se concentran entre los 13 y 24
meses después de la mora.
Pasos para mejorar tu historial crediticio
Para lograr la recuperación, existen pasos concretos, compartidos por DataCrédito
Experian, que puedes tomar para mejorar tu historial y avanzar hacia una mejor salud
financiera:
1. Entender tu información de crédito y revisar tu historial: el primer paso para
solucionar cualquier situación es conocerla en detalle. Revisar tu historial crediticio
de forma gratuita te permite identificar obligaciones pendientes, incluyendo
montos, tasas de interés y tiempos de atraso. Esta consulta puede realizarse
fácilmente en plataformas como Midatacrédito.com, un ecosistema financiero para
que tomes mejores decisiones financieras.
2. Negocia con tus acreedores: establecer comunicación con tus acreedores es
clave para renegociar acuerdos de pago que se ajusten a tu capacidad económica
actual. En algunos casos, consolidar tus deudas en un solo préstamo con una tasa
de interés más baja puede ser una opción viable y práctica.
3. Explora alternativas financieras accesibles: aunque un reporte negativo puede
limitar tus opciones, existen productos que, de tener un manejo responsable,
pueden ayudarte a reconstruir tu historial. Esto es de gran ayuda porque si
demuestras un buen comportamiento, mejoras tu reputación crediticia.
o Créditos comerciales ofrecidos por tiendas y comercializadoras, que suelen
tener requisitos más flexibles.
o Tarjetas de crédito aseguradas, ideales para quienes buscan empezar de
nuevo con un manejo controlado de su crédito.
o Soluciones Fintech, como los créditos de bajo monto o el modelo BNPL,
que permiten acceder a financiamiento con requisitos accesibles y
condiciones adaptadas a cada situación.
“En DataCrédito Experian, buscamos convertirnos en aliados estratégicos de los
colombianos, ayudándoles a aprovechar el valor de la información financiera que han
construido a lo largo de su vida. Nuestro objetivo es empoderarlos para que utilicen su
historial crediticio como una herramienta clave que los posicione como candidatos ideales
para acceder a productos financieros más beneficiosos. De esta manera, no solo
contribuimos a mejorar su bienestar económico, sino también a promover la inclusión
financiera en el país, facilitando el acceso a soluciones que impulsen sus metas y
proyectos”, destacó Jacob Sandberg, vicepresidente de MiDataCrédito.
Acerca de Experian
Experian es una empresa global de datos y tecnología que impulsa oportunidades para las personas y empresas alrededor del mundo.
Ayudamos a redefinir las prácticas crediticias, a descubrir y prevenir el fraude, todo ello utilizando nuestra combinación única de datos,
análisis y software. También ayudamos a millones de personas a alcanzar sus objetivos financieros y a ahorrar tiempo y dinero.
Operamos en una amplia gama de mercados, desde servicios financieros a salud, automoción, agrofinanzas, seguros y muchos más
segmentos industriales.
Invertimos en personas con talento y en nuevas tecnologías avanzadas para liberar el poder de los datos e innovar. Como empresa del
índice FTSE 100 que cotiza en la Bolsa de Londres (EXPN), contamos con un equipo de 22.500 personas en 32 países. Nuestra sede
corporativa se encuentra en Dublín, Irlanda. Más información en experianplc.com.