La compañía de datos y tecnología ha implementado el uso de inteligencia artificial para hacer sus modelos de
puntaje crediticio.
Del 28 al 29 de septiembre, los colombianos podrán revisar de manera gratuita su puntaje de crédito a través
de la aplicación de Midatacredito disponible en el PlayStore de Android.
Bogotá, Colombia. Septiembre de 2024. Todos hemos oído sobre el puntaje de crédito. Se
entiende por puntaje o ´score´, un número que se calcula con base en nuestro comportamiento
financiero a partir de variables como el manejo del historial de crédito, el cumplimiento de
obligaciones o los tipos de créditos que manejemos. En otras palabras, es un reflejo de nuestra
salud financiera y experiencia demostrada como parte de la interacción con múltiples sectores de
la economía.
Este valor numérico se ha utilizado a lo largo de los años por las entidades que otorgan crédito,
pero con la llegada de la tecnología de punta y la inteligencia artificial, se ha logrado llegar a
puntajes más avanzados a través del análisis de muchas más variables. Como lo explica
DataCrédito Experian, la creación de modelos de scores crediticios con inteligencia artificial se ha
traducido en mayores oportunidades de acceso al crédito para los colombianos.
Desde el 2019, la compañía de datos y tecnología ha integrado el machine learning a sus
soluciones para fortalecer los puntajes crediticios. Esta es una rama de la inteligencia artificial
que capacita a las computadoras para adquirir conocimientos y optimizar su desempeño en tareas
específicas. En lugar de seguir un conjunto rígido de instrucciones, se analizan datos para
reconocer patrones y tomar decisiones, lo que significa que tenemos la posibilidad de involucrar
más variables para definir el puntaje.
El uso de la inteligencia artificial en el puntaje de crédito posibilita obtener más información, lo
que resulta en una evaluación más integral del perfil crediticio de cada persona. Cuando se
analiza mejor el perfil, se evalúan variables que antes no se tenían en cuenta, y eso permite que
incluso personas que no tienen un historial de crédito puedan obtener un puntaje que refleje su
comportamiento. 7 de cada 10 colombianos hoy cuentan con un historial de crédito registrado,
por esto este tipo de medición es esencial para acercar al 30% que aún no tiene un puntaje al
ecosistema de crédito.
“Uno de los factores fundamentales para que un puntaje sea más preciso es la información
crediticia. A medida que el modelo de machine learning accede a una mayor cantidad de datos
puede crear una representación más exacta de múltiples escenarios. Esto nos ha permitido acercar
a la gente al crédito. Estos avances son claves porque entre más factores se analicen, más preciso
se vuelve el score crediticio, y eso se traduce en mayor acceso al crédito.”, explica Cristian Castillo,
Head Comercial de DataCrédito Experian.
En este contexto, DataCrédito Experian explica las ventajas de seguir impulsando la inteligencia
artificial a los modelos de puntajes crediticios:
Acceso a crédito para más personas gracias a los datos: muchas personas no tienen un
historial crediticio tradicional. Con modelos que consideran un abanico más amplio de
variables, se puede evaluar a las personas "invisibles" de manera más completa,
permitiéndoles acceder a crédito a través de patrones alternativos de datos.
Mejores condiciones crediticias: un puntaje con evaluación más integral permite que, por
ejemplo, las personas que manejan bien sus finanzas, pero que todavía están
construyendo su vida crediticia, puedan acceder a mejores tasas de interés y condiciones
de crédito.
Reducción de riesgos para las entidades: las instituciones que otorgan crédito pueden
hacer una evaluación más precisa, lo que les permite ofrecer productos a un grupo más
amplio de personas manteniendo bajo control el riesgo al que se exponen.
“La integración de la inteligencia artificial en el fortalecimiento de estos modelos no solo permite
procesar grandes volúmenes de datos en tiempo récord, sino que también mejora la generación de
perfiles de crédito. Estos avances se convierten en un impulso para la inclusión financiera a partir
de un acceso al crédito mucho más amplio,” concluye Cristian Castillo, Head Comercial de
DataCrédito Experian.
En línea con el objetivo de que más colombianos conozcan su información crediticia, DataCrédito
Experian informó que durante el fin de semana del 28 y 29 de septiembre, a través de la
aplicación de Midatacrédito disponible en el PlayStore de Android en este enlace, revisar el
puntaje de crédito será gratuito.
Así, los usuarios podrán conocer su estado actual frente a los otorgadores de crédito, y tomar
decisiones para tomar el control de su vida crediticia y haciendo que esta juegue a su favor.
Acerca de Experian
Experian es una empresa global de datos y tecnología que impulsa oportunidades para las personas y empresas alrededor del mundo.
Ayudamos a redefinir las prácticas crediticias, a descubrir y prevenir el fraude, todo ello utilizando nuestra combinación única de datos,
análisis y software. También ayudamos a millones de personas a alcanzar sus objetivos financieros y a ahorrar tiempo y dinero.
Operamos en una amplia gama de mercados, desde servicios financieros a salud, automoción, agrofinanzas, seguros y muchos más
segmentos industriales.
Invertimos en personas con talento y en nuevas tecnologías avanzadas para liberar el poder de los datos e innovar. Como empresa del
índice FTSE 100 que cotiza en la Bolsa de Londres (EXPN), contamos con un equipo de 22.500 personas en 32 países. Nuestra sede
corporativa se encuentra en Dublín, Irlanda. Más información en experianplc.com.