● Según la Superintendencia Financiera de Colombia, en julio de 2024 el saldo total en mora
alcanzó los $35 billones, lo que representa un incremento aproximado del 6,1% respecto al
mismo mes de 2023.
Bogotá, septiembre de 2024. Las deudas se han convertido en una fuente significativa de
preocupación que afecta el bienestar de miles de colombianos cada año. Según datos de la
Superintendencia Financiera de Colombia, en julio de 2024 el saldo total en mora alcanzó
los $35 billones, lo que representa un incremento aproximado del 6,1% respecto al mismo
mes del año anterior, cuando se situó en $33 billones. Este aumento refleja un agravamiento
en el nivel de obligaciones impagas en el país, señalando que un mayor número de personas
enfrenta serios problemas financieros.
¿Cuándo se puede decir que las finanzas han “salido de control”? Aunque la deuda puede
ser una herramienta útil para el desarrollo si es transparente, bien gestionada y forma parte
de una política de crecimiento creíble, según el Banco Mundial, un adeudo grande se vuelve
problemático cuando las cuotas son imposibles de cumplir y lo llevan a un estado de
sobreendeudamiento. La incapacidad de pagar, junto con la postergación y acumulación de
cuentas, son señales claras de que ha superado sus posibilidades financieras.
Pero hay otras formas de interiorizar que un crédito pendiente se ha convertido en un
verdadero problema, y es cuando este afecta significativamente la calidad de vida, limitando
las opciones para ahorrar, invertir, o incluso disfrutar de actividades cotidianas como salir
un fin de semana. En esta situación, se deben tomar medidas precisas que le permitan
hacer las paces con su economía.
“Si su deseo es poner en orden de una vez por todas sus arcas, primeramente, debe tener
claridad de la totalidad de sus obligaciones para agrupar el monto de las cuotas en un
presupuesto mensual, de esta forma siempre tendrá apartado el dinero para cumplir con los
pagos. Tenga siempre en cuenta las fechas para pagar o programe en su calendario avisos
que le mantengan al tanto del día de vencimiento de su cuota para evitar intereses”, afirmó
Juan Sebastián Rojas, experto en finanzas personales de Bravo Colombia.
Ante esta situación, Bravo ofrece una serie de recomendaciones sobre cómo actuar cuando
los créditos sin resolver superan la capacidad de su bolsillo.
1. Pilas con acumular diferentes deudas
En esencia, el endeudamiento puede ser un motor de crecimiento, siempre y cuando se
utilice para fines productivos. Las llamadas "deudas buenas" son aquellas que financian
algo que genera ingresos adicionales con el tiempo.
Tener más de una obligación financiera no es necesariamente negativo,
pero si no se gestionan adecuadamente, los intereses pueden acumularse y dificultar el
pago de esas cuentas. Para evitarlo, es crucial calcular las cuotas que debe antes de
adquirir un préstamo nuevo o utilizar la tarjeta de crédito otra vez. Si la suma total de estas
cuotas supera el 30% de tus ingresos netos, podrías estar en riesgo de
sobreendeudamiento.
2. ¿Qué se debe tener en cuenta para calcular el valor real de las deudas?
Una tarea que mucha gente olvida es aprender a revisar y a entender los extractos bancarios
mensuales. Estos documentos proporcionan un desglose detallado de los cargos y saldos
en curso, permitiendo monitorear el progreso del pago de los adeudos y detectar cualquier
error o cargo inesperado (puede ocurrir), de esta forma podrá organizar mejor sus gastos y
acomodar el dinero necesario para los saldos pendientes.
3. ¿Cuál es la forma adecuada de terminar con un compromiso económico grande?
¿Qué opciones existen?
La primera opción sería llevar una constancia en los pagos de las cuotas para evitar un
incremento por los intereses de mora, sin embargo, cuando su capacidad de desembolso es
superada, hay otras alternativas como refinanciar tu deuda.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que esta elección tiene grandes desventajas: por un
lado, el tiempo para pagar la obligación se va a extender considerable y seguramente el
valor de la obligación se incrementará por las altas tasas de refinanciación.
Por otra parte, si detecta que sus cargas financieras se vuelven más grandes y pueden
salirse de control, lo mejor sería buscar un asesor que brinde una alternativa más adecuada
para liquidar tus compromisos.
"Existen diversas formas de alcanzar la disciplina financiera, pero lo fundamental es el
compromiso personal para superar una situación económica complicada. Además,
plataformas como Bravo pueden apoyar a quienes están en mora, facilitando la liquidación de
sus obligaciones vencidas y ofreciendo opciones de financiamiento, incluso para aquellos
reportados en centrales de riesgo", finaliza Rojas.
Contacto de Prensa:
Viviana Orozco Sandoval
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Andrés Vanegas