Durante 2024, el 51 % de los primeros créditos otorgados fueron a jóvenes entre 18 y 28 años que iniciaban su
vida crediticia.
- Los préstamos de bajo monto, las tarjetas de crédito y el crédito educativo son las mejores opciones para
incursionar en el sector financiero.
Bogotá D.C., agosto de 2024. En Colombia, el acceso al crédito para los jóvenes ha mostrado un
crecimiento durante los últimos años. En 2024, más de la mitad (51%) de los primeros créditos en
el país fueron otorgados a personas menores de 28 años, según el más reciente informe de
DataCrédito Experian. De igual forma, esta publicación destaca que este segmento de la población
accede a la primera obligación crediticia a través de planes de celular (46,5%), seguido de créditos
o cupos directamente con almacenes o comercios (30,9%) y el sector bancario (21,2%).
Esta tendencia refleja una mayor inclusión financiera para las personas entre 18 y 28 años,
especialmente en los estratos bajos, lo que les brinda la oportunidad de mejorar su calidad de vida
y reducir la dependencia de créditos informales. “Hoy en día, existen diferentes alternativas que
permiten una mayor inclusión de los jóvenes en el mercado crediticio. Por ejemplo, las cajas de
compensación, operadores móviles, almacenes de cadena, entre otros, han flexibilizado los
requisitos y montos para otorgar cupos o créditos”, aseguró Carlos Andrés Rodríguez, director de
la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar.
Abecé para que los jóvenes puedan solicitar su primer crédito
Más del 83% de la población del país acude a las entidades financieras para cumplir metas tanto
académicas como personales y profesionales, de acuerdo con TransUnion. En ese sentido, Carlos
Andrés Rodríguez, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar, ofrece las
siguientes recomendaciones para quienes desean iniciar su vida crediticia:
Tener claro el propósito final: Se sugiere que los créditos sean utilizados para cubrir una
necesidad específica o para invertir en el futuro. Endeudarse es una responsabilidad en la
cual se recomienda tener una finalidad clara y de retribución para quien la asume.
Entender los términos: Antes de adquirir cualquier producto financiero, es fundamental
familiarizarse con conceptos básicos como la tasa de interés, el interés de mora, el pago
mínimo, el plazo de pago, entre otros. La educación financiera es la base para tener una
correcta vida crediticia.
Evaluar los ingresos: Al momento de solicitar un crédito, es esencial ser consciente de los
ingresos disponibles para no sobre endeudarse. El porcentaje del salario destinado al pago
de deudas no debe superar el 30% para no comprometer la estabilidad financiera con esta
nueva obligación.
Comparar diferentes opciones financieras: Es recomendable contrastar las ofertas
disponibles en el mercado para elegir la que no solo ofrezca la mejor tasa de interés, sino
también la que cuente con beneficios adicionales como millas, puntos o seguros de vida.
Apuntarle a productos de fácil acceso: Las tarjetas de crédito o créditos educativos son las
mejores opciones para iniciar la vida crediticia, debido a las facilidades que ofrecen para
su obtención y la posibilidad de construir un historial crediticio favorable para posibles
necesidades en el futuro.
Apoyarse en las Cajas de Compensación Familiar: Estas instituciones ofrecen productos
diseñados específicamente para personas sin experiencia crediticia. Por ejemplo,
Compensar cuenta con un portafolio de productos como créditos de libre inversión y
cupos rotativos de bajo monto, ideales para quienes están comenzando su vida financiera.
“Los créditos de bajo monto juegan un papel crucial en la inclusión financiera, porque permiten la
construcción de un historial crediticio sólido. En respuesta a esta realidad, Compensar ha ampliado
su oferta de créditos a través de su portafolio de Crédito Social, que incluye productos como
NanoYa Compensar, un cupo rotativo de 300 mil pesos con un plazo de pago de cuatro meses.
Estas opciones están diseñadas para ayudar a los jóvenes y proteger su salud financiera, física y
mental ante alternativas informales como gota a gota”, aseveró Rodríguez.
Con estas recomendaciones, concluyó el experto, los jóvenes podrán comenzar su vida financiera
con una base sólida y bajo decisiones informadas lo cual, a su vez, les permitirá sacar provecho de
apoyos crediticios para el cumplimiento de sus distintas metas y proyectos de vida.