Bogotá, 26 de agosto de 2024. La transformación del sector financiero en América Latina está siendo
liderada por el concepto de Open Finance, que otorga a los usuarios el control de sus datos y facilita el
intercambio seguro de esta información entre entidades. Este enfoque no solo mejora la accesibilidad
y transparencia de los servicios financieros, sino que también fomenta una competencia más dinámica
en el sector bancario. A medida que Open Finance avanza en la región, surgen nuevas oportunidades
para la innovación y el desarrollo de modelos de negocio que benefician tanto a consumidores como a
empresas.
Un aspecto central de esta evolución es la personalización de productos financieros. Las fintechs
están aprovechando Open Finance para desarrollar soluciones adaptadas a las necesidades
individuales de los usuarios, lo que incrementa la competencia y mejora las ofertas en el mercado,
además de potenciar la inclusión financiera.
En muchas áreas rurales de América Latina, la infraestructura financiera es deficiente, con escasez de
sucursales bancarias y cajeros automáticos, lo que dificulta el acceso a servicios financieros básicos.
Además, la falta de educación financiera representa un obstáculo importante, ya que muchos usuarios
en zonas informales y rurales no comprenden cómo funcionan los productos financieros, lo que puede
generar desconfianza en el sistema.
Gracias al uso de datos alternativos y tecnología avanzada, las fintechs pueden ofrecer productos
financieros a personas con historial crediticio limitado, quienes tradicionalmente han estado excluidas
del sistema financiero. La personalización de estas soluciones permite ajustarse a las circunstancias
específicas de cada persona, ampliando así el acceso a servicios financieros esenciales.
Brasil ha sido pionero en la adopción de Open Finance en América Latina desde 2021. El país ha visto
un rápido crecimiento del mercado, impulsado por fintechs y bancos que ofrecen servicios de
agregación y gestión financiera personal. Actualmente, más de 29 millones de personas en Brasil
participan activamente en este sistema, que les permite compartir sus datos financieros con
instituciones para acceder a servicios más personalizados, como mejores condiciones de crédito y
gestión de inversiones. Se espera que Open Finance en Brasil evolucione más allá del Open Banking
en los próximos años, consolidando su posición como líder regional en este ámbito.
México, que introdujo regulaciones de Open Banking en 2020, ha tenido una adopción más lenta. En
2023, el Open Finance en México se encuentra en etapas tempranas, con varias fintechs ingresando
al mercado.
Por su parte, Colombia reguló el Open Banking en 2021 y, para 2023, los principales actores del
sector estaban trabajando en sus plataformas, anticipando un gran crecimiento con la adopción de
fintechs e instituciones financieras. En 2024, Colombia se consolidó como el tercer país de
Latinoamérica en regular el Open Finance tras la reciente aprobación de la normativa.
Para asegurar que esta transformación sea sostenible, es fundamental contar con un marco
regulatorio adecuado. Una normativa inadecuada podría restringir la capacidad de las fintechs para
innovar y competir en igualdad de condiciones. Si las regulaciones no ofrecen suficiente flexibilidad,
actores internacionales con tecnología más avanzada podrían obtener una ventaja competitiva en el
mercado local.
En este contexto, disponer de datos sobre tendencias del mercado es esencial para fomentar la
inversión y promover la inclusión financiera, especialmente en comunidades marginadas. Iniciativas
como las de Colombia Fintech han sido clave para caracterizar el ecosistema y proporcionar
información valiosa a los participantes del sector.
"Open Finance está transformando el sector financiero en América Latina al permitir un intercambio
seguro de datos y promover soluciones personalizadas para una mayor inclusión. Para que esta
transformación sea efectiva, es crucial contar con una regulación adecuada que facilite la innovación y
garantice una competencia justa. Así, Open Finance, combinado con una normativa efectiva, puede
ofrecer beneficios significativos tanto para consumidores como para empresas en la región", señaló
Gabriel Santos, presidente ejecutivo de Colombia Fintech.
Del 5 al 6 de septiembre, el Latam Fintech Market se llevará a cabo en
Barranquilla, consolidándose como uno de los eventos más importantes en el ámbito fintech de
América Latina. Este encuentro reunirá a líderes del sector para discutir tendencias, modelos de
negocio y desafíos, además de establecer conexiones estratégicas entre profesionales de Colombia,
México y Brasil.
Uno de los momentos más destacados será una discusión sobre Open Finance, moderada por el
Embajador del Reino Unido. En este espacio participarán reconocidos expertos como Glouber Mota de
Revolut Brasil, Marcílio Oliveira, Co-fundador y CGO de Sensedia en Colombia, Brigitte Brousset de
Mercado Pago y Rishabh Shah, Vicepresidente Global de Open Finance en Capgemini. Durante el
diálogo, se explorarán en profundidad las oportunidades y desafíos que enfrenta este modelo en la
región. Además, David Vélez compartirá su experiencia sobre cómo esta política ha impulsado el
crecimiento de su negocio, logrando más de 100 millones de clientes en Latinoamérica, y subrayará la
importancia de colaborar con el sector de la economía tradicional para continuar expandiéndose en las
economías de la región.
Durante el evento también se abordarán temas relevantes como inteligencia artificial, sistemas de
pagos interoperables, ciberseguridad, criptomonedas y blockchain. Para obtener más información,
visite https://latamfintech.market/, donde encontrará detalles sobre cómo adquirir boletas y
actualizaciones sobre la agenda.
Sobre Colombia Fintech
Colombia Fintech es la Asociación de Fintech en Colombia con más de cuatro años de existencia,
que agrupa más de 250 empresas del ecosistema de innovación financiera del país. El gran
propósito de esta asociación es dinamizar el ecosistema de servicios financieros digitales a través de
estrategias de posicionamiento, conocimiento y capital relacional que apuntan a tres grandes frentes:
Inversión, talento e Inclusión financiera digital.
Contacto:
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Cel: 3114541558