Acceder a créditos formales le garantizará el cumplimiento de sus derechos y le brindará un marco
regulatorio confiable respecto a la forma de cómo asumir esta nueva obligación.
37,3 % de colombianos piensan que se le negará el acceso a crédito formal. Sin embargo, existen
muchas opciones de crédito formal, por lo que es necesario que el usuario se empodere de su
historial de crédito.
Bogotá, febrero de 2024. Cuando un colombiano decide solicitar un crédito, se enfrenta a varias
preguntas, que pueden ir desde el proceso para solicitarlo, en qué tipo de entidades puede
hacerlo de forma segura y qué aspectos tendrá en cuenta dicha entidad para realizar el
otorgamiento crediticio.
La falta de respuesta frente a estas dudas puede ocasionar que los usuarios piensen que no tienen
posibilidades para obtener un préstamo formal con una entidad crediticia, generando que utilicen
modalidades de créditos informales como el denominado “gota a gota”. Esto puede resultar
perjudicial para las finanzas personales, pues estos actores cobran tasas de interés, a menudo,
superando el 100% anual.
De hecho, según la encuesta de “Demanda de Inclusión Financiera en Colombia 2022”, realizada
por Banca de las Oportunidades, se pudo determinar que 1 de cada 5 personas que acceden al
crédito en el país lo hacen a través del crédito informal “gota a gota”. Se señala las características
de las personas usuarias del crédito informal, correspondiente principalmente a personas entre los
36 y 55 años, estratos socioeconómicos 1 y 2. El 13,2% de los adultos reportó no tener garantías
para respaldar los créditos formales, cifra que para aquellos que afirmó tener un reporte negativo
en centrales de riesgo llegó a 10,7%.
En este sentido, DataCrédito Experian tomó este perfil para analizar las aperturas de crédito de las
personas con estas características y resaltó que entre enero del año 2021 y hasta abril de 2023, 2
de cada 5 créditos en Colombia se entregan a personas entre los 36 y 55 años, correspondiente al
40,5% del total de los créditos otorgados en este periodo.
El informe de la entidad además reveló que, analizando el acceso al crédito en los años 2021, 2022
y 2023, las personas de los estratos 1 y 2 que son los estratos que más utilizan el crédito informal,
también tuvieron acceso al crédito formal. Estos dos estratos acumularon el 37,3% del total de
operaciones registradas.
Ahora, es importante aclarar que en Colombia existen diversas opciones de acceso al crédito
formal. Entidades bancarias, financieras, cooperativas, Fintech, y compañías de financiamiento
comerciales, entre otras, hacen parte de la oferta crediticia en el país. Esto, sin contar las cientos
de empresas que ofrecen sus productos y servicios a crédito.
Teniendo en cuenta lo anterior, Camilo Garay, Vicepresidente de Consultoría DataCrédito Experian
hace siete recomendaciones importantes para quienes desean acceder al crédito de manera
formal:
1. Conozca la oferta crediticia, no se quede con una sola opción: hay diferentes tipos de
créditos disponibles, como consumo, hipotecarios, automotrices, entre otros. Es
importante determinar cuál es el que mejor se adapta a sus necesidades.
2. Entender qué es el puntaje crediticio: El puntaje de crédito es un factor preponderante,
pues este número de tres dígitos lo utilizan las entidades para medir el riesgo de
otorgamiento de crédito. De un rango de 150 a 950 puntos, el promedio del puntaje
crediticio de los colombianos es de 732. Y aunque no existan puntajes buenos o malos,
cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades tendrá de calificar para préstamos en
los términos más favorables, lo que te ahorrará dinero.
3. Conozca su situación financiera: antes de solicitar un crédito, evalúe el estado de sus
ingresos, gastos mensuales, deudas existentes y capacidad de pago. Esto le permitirá
definir si es el momento adecuado para adquirir una nueva obligación.
4. Diversifique su fuente de ingresos: si tiene la opción de invertir, hágalo, los rendimientos
a mediano y largo plazo le serán de gran ayuda; también puede ampliar sus ingresos a
través de empleos a tiempo parcial. Tener diferentes fuentes de ingreso mejora sus
posibilidades de acceder a un crédito formal.
5. Verifique su historial crediticio: otra de las opciones que le ofrece la plataforma de Mi
DataCrédito (www.midatacredito.com) es la de consultar su historial y puntaje de crédito.
Con esta información clara podrá tomar decisiones informadas a la hora de solicitar su
crédito. A través de la plataforma también puede activar alertas que le permitirán saber
cuándo se adquiera una nueva obligación a su nombre, así, en caso de suplantación o
fraude podrá tomar medidas a tiempo.
6. Disminuya su nivel de endeudamiento: antes de adquirir una nueva obligación, procure
finalizar o reducir lo que más pueda sus deudas actuales, mantenerse dentro de los límites
de su capacidad de endeudamiento es esencial para poder acceder a nuevos créditos
cuando lo requiera.
7. Cuide su historia crediticia: su comportamiento y hábitos de pago, son su principal carta
de presentación al momento de solicitar un crédito. Procure pagar sus obligaciones de
manera oportuna, esto será un reflejo positivo en su perfil crediticio.
“Se debe dejar atrás el pensamiento que algunas personas no tendrán acceso a los créditos
formales. Cualquier usuario puede aplicar según sus necesidades, lo importante es conocer para
que fin se desea el crédito, conocer su historial de crédito y hacer una evaluación del nivel de
endeudamiento para no generar cargas financieras futuras que lleven a incumplir con las
obligaciones. Las personas deben apoyarse de herramientas que le permitan tomar mejores
decisiones, como la opción en Mi DataCrédito (www.midatacredito.com) de comparar diferentes
tipos de tasas de interés entre créditos o la simulación de pagos que brindan las entidades
financieras” concluye Camilo Garay, Vicepresidente de Consultoría DataCrédito Experian.
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